アンチ・マネーロンダリング(AML)やコンプライアンスの強化が進む中、多くの金融機関がKYC(Know Your Customer)制度に構築を進めている。KYCとは、サービスの利用者が犯罪集団や反社会的組織に関連した者でないかを確認するための、一連の本人確認手続きのことを指す。
政府にとっては、仮想通貨に関連した業者がKYC制度を持つことは、仮想通貨がマネーロンダリングに利用されることを防ぐためにも、非常に重要なとなっている。完全に規制が行き届いてはいないが、米国を拠点とするCoinbase, Binance.US, Gemini,Krakenなどは、本人確認手続きを設けている。
KYCとAMLの目的は消費者と金融システムを保護することかもしれないが、仮想通貨の支持者の多くは、KYC制度は、サイバー犯罪者や個人情報流出の格好の獲物を作り出す、プライバシーの侵害であると考えます。
また、仮想通貨企業が破産保護を申請し、その文書が裁判記録として公開されることも問題視されている。
一部の人々は、限られた本人確認プロセスから支持を得ている、より新しい、Web3フレンドリーなバージョンのKYCを提案している。
2015年に立ち上げられたサンフランシスコを拠点とするCivicは、オンライン・アイデンティティをWeb3の焦点とし、企業および消費者向けソリューションを提供している。Civicの最高製品責任者であるJP Bedoya氏はDecryptに、「独自性検証は、Civic Passと呼ばれる企業向けの製品バンドルの一部です」と述べている。
Web3版KYCサービスの提供を検討している他のプロジェクトには、PolygonのPolygon ID、Astra Protocol、Parallel Marketsがあり、それぞれシームレスな顧客識別とコンプライアンスプロセスの提供を目指している。
KYCは、特に匿名性を保ちながら、認証を必要としない取引という原則をもつ仮想通貨業界にとっては、依然として難しい問題だ。しかし、仮想通貨やWeb3の活動に対する政府の関心は高まっており、従来の金融システムはブロックチェーンとますます統合されつつあるため、KYC制度は今後も必要とされるだろう。しかし開発者は、それをできるだけ危険やデメリットの少ないものに、改善していくだろう。
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